L’autofinancement, la famille et les amis, sources principales de financement des PME en Afrique

Malgré leur poids important dans le tissu entrepreneurial et leur rôle moteur en termes de développement économique,

les MPME d’Afrique subsaharienne souffrent d’un accès très limité aux financements formels. L’autofinancement et les fonds collectés auprès de la famille et des amis restent leurs principales sources de financement.

Les prêts bancaires ne représentent que 11% des financements reçus par les micro, petites et moyennes entreprises (MPME) en Afrique subsaharienne, selon un rapport publié le 21 février dernier par la plateforme de sondage GeoPoll, en collaboration avec Africa 118, une entreprise qui fournit des services de marketing digital aux petites et moyennes entreprises, et African Talent Company, un réseau africain de cabinets de recrutement.

Ce rapport, qui se base sur une enquête réalisée entre la mi-décembre 2022 et la mi-janvier 2023 auprès d’un échantillon de 440 MPME opérant dans quatre pays d’Afrique subsaharienne (Nigeria, Kenya, Ethiopie, Afrique du Sud), précise que l’autofinancement et les financements informels jouent encore un rôle important dans le démarrage, la survie et le développement de ce genre d’entreprises africaines.

41% des entreprises sondées sont financées uniquement par les fonds propres des fondateurs.

Viennent ensuite les fonds provenant de la famille et des amis (29%), loin devant les fonds publics (7%), les capitaux apportés par les investisseurs indépendants (4%), les prêts contractés auprès des fournisseurs de services de mobile money (4%), les financements servis par d’autres entreprises (3%) et les prêts des coopératives d’épargne et de crédit (3%).

Bien que les MPME représentent plus de 90% du tissu entrepreneurial en Afrique subsaharienne, l’accès de cette catégorie d’entreprises au crédit formel reste un grand défi. Un examen plus approfondi des pays étudiés montre que c’est au Kenya que l’on trouve le pourcentage le plus élevé des entreprises qui déclarent avoir reçu des prêts de la part des banques (26%) ou des coopératives d’épargne et de crédit (24%).

A l’inverse, l’argent des proches (famille et amis) est la première source de financement en Ethiopie (62%).

Augmentation de l’utilisation des technologies

Intitulé « Africa MSME Pulse Survey Report 2023 », le rapport révèle d’autre part que 55% des entreprises sondées estiment que l’environnement des affaires s’est amélioré dans leur pays par rapport à ce qu’il était il y a 12 mois, lorsque la pandémie de coronavirus ravageait encore les économies. Seules les entreprises nigérianes estiment majoritairement que l’environnement actuel est pire (52%).

Les facteurs qui impactent le plus les activités des MPME sont, dans l’ordre, l’inflation et la hausse des prix (31%), les effets persistants de la pandémie du coronavirus (19 %), la hausse des taux de change (16%), l’incertitude politique (14%), les problèmes d’approvisionnement (8%), les taux d’intérêt (5%) et les impôts (4%).

Pour faire face à des défis, 36 % des entrepreneurs interrogés ont dû puiser dans leurs économies personnelles pour soutenir leur entreprise, tandis que 32 % ont réduit leur activité commerciale. Près d’un entrepreneur sur quatre (23%) a tenté de joindre les deux bouts en réduisant le nombre d’employés ou les salaires, et 17% ont reporté la mise en œuvre de leurs programmes d’investissement.

En ce qui concerne les perspectives d’avenir à court terme, 43% des entrepreneurs se sont déclarés très optimistes (26%) ou légèrement optimistes (17%) quant à une amélioration de la situation au cours des trois prochains mois alors que 34% ont indiqué qu’ils ne sont ni optimistes, ni pessimistes. 12% ont affirmé qu’ils sont plutôt pessimistes et 7% sont très pessimistes.

Le rapport fait ressortir par ailleurs que les MPME africaines continuent à développer leur utilisation des technologies. 62 % d’entre elles déclarent que leur recours à la technologie et aux outils en ligne a augmenté au cours des dernières années. Dans ce cadre, 26% des entreprises prévoient d’investir dans le commerce électronique/et ou dans la création d’un site Web cours des prochains mois, tandis que 18% envisagent d’acquérir du matériel informatique et 17% comptent acheter des logiciels de comptabilité et d’autres technologies financières.
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